Cómo calculamos los intereses, la comisión y el costo total de tu crédito.
En esta página publicamos las fórmulas con las que se calculan todos los cargos de nuestras operaciones de crédito, junto con un ejemplo numérico resuelto paso a paso. Cualquier persona puede reproducir con estas fórmulas el plan de pagos y el estado de cuenta que emite nuestro sistema.
Las condiciones que se aplican a cada operación están contenidas en el Pliego Tarifario de Costos aprobado por la Junta Directiva. El vigente fue aprobado mediante Acta 24 del 28 de julio de 2026.
| Moneda | Córdobas (C$). |
|---|---|
| Producto | Crédito individual mediante línea de crédito revolvente. |
| Interés corriente | Desde 0.00% hasta 220.00% nominal anual, equivalente a 0.00% hasta 18.33% nominal mensual. La tasa pactada permanece fija durante todo el plazo de la operación. |
| Base del interés | Saldo de principal pendiente; días efectivamente transcurridos; año de 360 días. |
| Comisión administrativa | Hasta 25.00% del monto desembolsado por operación. El porcentaje y el importe exactos se pactan antes de contratar. Se distribuye entre las cuotas, se identifica por separado y no genera intereses. |
| Interés moratorio | 0%. La institución no aplica interés moratorio sobre el capital vencido. |
| Otros gastos | No se cobran gastos adicionales distintos de los indicados en este pliego. |
| Pago anticipado | Sin penalidad. Los intereses se liquidan hasta la fecha efectiva de pago. |
Pliego tarifario 2026 2025 2024
La tasa pactada es mensual. Para cuotas semanales o quincenales se convierte en proporción a los días del período, tomando el mes como 30 días:
iperíodo = imensual × (días del período ÷ 30)
Se calcula sobre el saldo de principal pendiente al inicio del período, nunca sobre el monto original. Por eso el interés baja cuota a cuota:
Interésk = Saldo inicialk × iperíodo
Se calcula con el sistema de amortización francés, que produce una cuota constante:
Cuota = P × i ÷ [ 1 − (1 + i)−n ]
El capital que se amortiza en cada cuota es la diferencia entre la cuota y el interés del período:
Capitalk = Cuota − Interésk
La comisión se pacta antes de contratar como un porcentaje del monto desembolsado, con un máximo de 25%. Se reparte en partes iguales entre las cuotas, con ajuste de centavos en la última, y no genera intereses:
Comisión total = P × % pactado (máximo 25%)Comisión por cuota = Comisión total ÷ n
Interés moratorio = 0
Cuota totalk = Capitalk + Interésk + Comisiónk
La TCEA resume en un solo porcentaje anual todo lo que se paga por el crédito. Es la tasa que iguala el monto desembolsado con el valor presente de todas las cuotas:
P = Σ [ Cuotak ÷ (1 + r)k ]TCEA = [ (1 + r)(360 ÷ días del período) − 1 ] × 100
Paso a paso de la primera cuota:
Calendario completo:
| N° | Fecha | Saldo inicial | Interés | Capital | Comisión | Cuota | Saldo final |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 31/10/2026 | 5,000.00 | 250.00 | 1,586.04 | 80.63 | 1,916.67 | 3,413.96 |
| 2 | 30/11/2026 | 3,413.96 | 170.70 | 1,665.34 | 80.63 | 1,916.67 | 1,748.62 |
| 3 | 30/12/2026 | 1,748.62 | 87.43 | 1,748.62 | 80.62 | 1,916.67 | 0.00 |
| Totales | 508.13 | 5,000.00 | 241.88 | 5,750.01 | — | ||
Los importes se calculan y se redondean a dos decimales (centavos). La última cuota puede presentar un ajuste de centavos para que el saldo cierre exactamente en cero. Este ejemplo es ilustrativo: las condiciones de cada operación se pactan individualmente y se detallan en el contrato, en el resumen informativo y en el plan de pagos que se entrega al cliente.
Si tenés dudas sobre cualquiera de estos cálculos, podés consultarnos:
Información publicada en cumplimiento de la Norma sobre Transparencia en las Operaciones de Microfinanzas. IMNICA, S.A. es una institución de microfinanzas registrada y supervisada por la Comisión Nacional de Microfinanzas (CONAMI).